Schaut man sich die Kreditangebote der Banken heute an, stellt man schnell fest, günstige Kredite gibt es wie Sand am Meer. Finanziert wird fast alles je nach Bedarf über lange und kurze Laufzeiten. Für den Verbraucher sollte es also einfach sein, einen Kredit aufzunehmen. Und genau da setzen wir an. Einfach ist es schon, aber wer beim Kreditaufnehmen auch Geld sparen will, braucht schon einige Informationen, um zu wissen, worauf es ankommt. Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gilt heute mehr denn je, dass es immer wichtiger wird, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich nach Möglichkeit auch mit dem Vokabular der Banker etwas auszukennen. Je mehr man darüber weiß, was der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins ist, welche Vor- oder Nachteile eine Restschuldsicherung hat, oder wie die Laufzeit eines Kredites die Höhe der Raten beeinflusst, desto besser kann man selbst entscheiden, welcher Kredit der „Beste“ ist. Einen günstigen Kredit für alle gibt es natürlich nicht, aber es kann den besten Kredit für den Verbraucher in einer bestimmten Situation geben.

Begriffe aus dem Kreditwesen definieren

Wissen Sie, wie Effektiv- und Nominalzins sich unterscheiden. Welche Bedeutung Bearbeitungsgebühren haben und wie sie die Zinsen für den Kredit beeinflussen? Nein – kein Problem auf unserer Webseite Ratenkredit-Empfehlung bekommen sie viele relevante Informationen, die Sie in die Lage versetzen einen Onlinekredit zu besten Konditionen zu beantragen und letztlich auch bewilligt zu bekommen. Bei uns bekommen Sie allgemeine für einen Kredit relevante Informationen, erfahren, was es mit dem Kredit ohne Schufa auf sich hat, wie Selbstständige einen Kredit bekommen, wie man Kredite günstig umschuldet und unter welchen Voraussetzungen Arbeitslose eine Chance haben, Kredit zu bekommen. Zu vielen Themenbereichen, finden Sie bei uns Informationen mit Mehrwert, die auch einen Laien in die Lage versetzen online einen Kredit zu beantragen und dabei keinen Fehler zu machen.

Der Effektiv- und der Nominalzins

Beides sind Zinsen, aber für Sie als Verbraucher ist letztlich der Effektivzins entscheidend, wenn es um einen Vergleich verschiedener Kreditangebote geht. Der Nominalzins ist eine Angabe in Prozent, die sich nur auf die für einen Kredit zu zahlenden Zinsen bezieht, während der Effektivzins eine Angabe in Prozent ist, in die auch die anfallenden Bearbeitungsgebühren eingeflossen sind, die natürlich ebenfalls auf die Gesamtkosten eines Kredites Einfluss haben. Je niedriger der effektive Jahreszins bei einem Kreditangebot ist, desto geringer sind die Kreditkosten. Zum Vergleich herangezogen sollte aber immer nur der Effektivzins werden, weil es sonst einem Vergleich von Äpfeln mit Birnen nahe kommen würde.

Bonitätsabhängige und feste Zinsen

Begriffe wie Schaufensterzins oder Lockvogelangebote sind sicher auch Ihnen schon einmal untergekommen, aber Sie wussten nicht, was es damit auf sich hat. Wir informieren Sie über bonitätsabhängige Zinsen, die rein optisch immer gut aussehen, aber in der Realität deutlich vom Werbeangebot abweichen können, weil der beworbene Zins nur Kreditnehmern mit einer 1A-Bonität gewährt wird.

Seit Juli 2010 gibt es die neue Verbraucherschutzrichtlinie, die es den Banken unter anderem auferlegt hat, neben dem beworbenen Zins auch ein repräsentatives Beispiel zu veröffentlichen, das auf zwei Drittel der Verbraucher zutrifft. Das sollten Sie wissen, wenn Sie einen Ratenkredit mit besonders niedrigem Effektivzins beantragen, die bonitätsabhängig sind. Genauso wie Sie wissen sollten, dass bei Kreditangeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen besser vorab drei Angebote eingeholt werden sollten, um aus diesen dann das beste Angebot rauszufiltern.

Bei festen Zinsen – die in der Regel bereits in der Werbung etwas höher sind – ist es für Sie als Verbraucher einfacher, selbst sofort zu vergleichen. Oftmals ist der auf den ersten Blick höhere Zinssatz am Ende sogar günstiger als die Zinsen bei einem Kredit mit Bonitätsabhängigen.

Online Kredit beantragen

Warum sind Onlinekredite häufig günstiger, was sind die Vorteile und was muss beachtet werden. Bei uns erfahren Sie, warum ein online Ratenkredit oft günstiger ist, als der von der Hausbank um die Ecke und wie Sie den günstigsten Onlinekredit finden.

Machen Sie einen Kreditvergleich kostenlose Portale – wie das Unsrige – geben Ihnen die Möglichkeit, Kreditangebote verschiedener Banken über unseren Ratenkredit Rechner zu vergleichen und dann einen individuell auf Ihren Bedarf ausgerichteten und nach Ihren Wünschen zusammengestellten Kredit aufzunehmen. Direkt aus unserem Kreditvergleich gelangen Sie mit nur einem Klick zum Anbieter und können den Kredit beantragen. Dank standardisierter Verfahren bekommen Sie heute bei den meisten Anbietern die Entscheidung bereits innerhalb weniger Minuten. Deshalb wird der Onlinekredit häufig auch als Sofortkredit bezeichnet. Ein Ratenkredit, über den sofort entschieden wird und der innerhalb weniger Tage zur Auszahlung kommt.

Was es mit der Bonitätsprüfung auf sich hat

Kredit wird heute so angeboten, als ob jeder, der einen Kreditantrag stellt, auch einen Ratenkredit bekommen kann. Dem ist natürlich nicht so. Jeder Kreditantragsteller wird, wenn der Antrag bei der Bank eingeht, einer Bonitätsprüfung unterzogen. Dabei wird die Schufa Auskunft eingeholt, eine Haushaltsrechnung durchgeführt und das Scoring Verfahren angewendet. Das alles erfolgt dank entsprechender Software innerhalb von Minuten. Aber nur, wer kreditwürdig ist, bekommt Kredit. Eine saubere Schufa ist das A und O, aber auch die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit ist von Bedeutung. Das heißt, Sie als Kreditantragsteller müssen über ein pfändbares Einkommen verfügen, dass Sie in die Lage versetzt, die Raten aus dem Kreditvertrag jeden Monat pünktlich zu zahlen.

Den Kredit mit einer Restschuldversicherung absichern?

Die Banken bieten gern im Zusammenhang mit dem Abschluss eines Ratenkredites die Restschuldversicherung an, mit der sich Kreditnehmer gegen die finanziellen Folgen von Eventualitäten wie Arbeitslosigkeit, Krankheit und Tod absichern können. Die Restschuldversicherung ist allerdings ein nicht zu unterschätzender Kostenfaktor, der sich nicht im Effektivzins widerspiegelt, aber die Kosten für einen Kredit deutlich in die Höhe treiben kann. Deswegen sollten Sie, wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, genau abwägen, ob die Restschuldversicherung sinnvoll ist. Verbraucherschützer halten die Restschuldversicherung in den meisten Fällen für überflüssig.

Wir wünsche Ihnen bei der Benutzung unserer Webseite Ratenkredit-Empfehlung viel Vergnügen und hoffen, dass unsere Tipps und Infos dazu beitragen, dass Sie persönlich einen günstigen Ratenkredit finden. Nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditvergleich und beantragen Ihren Wunschkredit.